Hur stor buffert behöver du? Två månadslöner på banken? Tre? Hur stor buffert man ska ha är inte alltid lätt att veta. Detta inlägg och råden om hur många månadslöner du behöver ha på sparkontot bygger på en artikel i Svenska Dagbladet med privat- och familjeekonomer från Ikano Bank och Nordea.
På 90-talet sade dåvarande finansminister Ann Wibble att alla svenskar bör ha en årslön på banken. Uttalandet väckte kritik – det ansågs orealistiskt att var och en skulle kunna ha en så stor summa sparad på kontot. Men uttalandet lever vidare, och när frågan om buffertstorlek kommer på tal så talar man fortfarande i termer av antal löner, om än snarare månadslöner än årslöner.
Generella råd
- Försöka att inte stressa upp dig för att nå den önskvärda “drömbufferten”.
- Att ha en ekonomi i balans där man ser till att inkomsterna och utgifterna går ihop, är det första och viktigaste steget.
- En väl tilltagen buffert för oväntade utgifter är mer eller mindre nödvändigt.
- Faktorer som ens livssituation och boendeekonomi måste få avgöra hur stor denna buffert behöver vara. I en villa ökar exempelvis risken för fler oförutsedda utgifter. Äger du någon bil? Hur är du försäkrad? Det är frågor som måste avgöra buffertens storlek.
- Man kan stresstesta sin ekonomi genom att föreställa sig ett scenario där man blir sjuk eller arbetslös, och ta reda på hur stor ersättning man då skulle få. Skulle du då klara av hyran eller amortering och lån?
- Bästa sättet att spara är genom ett regelbundet månadssparande. Gör automatiska avdrag varje månad.
- Var ska man då ha pengarna? Spargrisen ger knappast någon ränta, men det gör inte storbankerna heller. Bättre är att öppna ett sparkonto hos en mindre nischbank, som faktiskt ger lite i ränta. Vissa kan ge upp till 1 procent på kapitalet, och det är riskfritt.
Så stor buffert behöver du
Låt din livs- och bostadssituation avgöra hur stor buffert du kan tänkas behöva. Här nedan är råd om hur du kan tänka.
Singel i bostadsrätt
I bostadsrätten står man själv för kostnaderna för byte av vitvaror och reparationer i lägenheten. Man är extra sårbar då det bara finns en inkomst att falla tillbaka på. Har man bil så ska bufferten täcka självrisk och reparationer. Man bör också ha ekonomisk buffert för sjukdom och arbetslöshet. Tänk på: Kolla också försäkringsskyddet, till exempel hemförsäkring, och sjuk- och olycksfallsförsäkring.
Buffertstorlek: 2–3 nettomånadslöner.
Två i hushållet
Med två inkomster ökar den ekonomiska tryggheten eftersom man vid behov kan täcka upp ekonomiskt för varandra. Men man kan också ha skaffat sig större bostad, och därmed större utgifter. Äger man sitt boende bör man vara medveten om att man ska kunna byta ut och reparera det som går sönder, till exempel vitvaror, allmänna reparationer, vattenskador och liknande. Ett tips är att kolla hur stor självrisken är i hemförsäkringen. Har man bil så ska bufferten täcka självrisk och reparationer. Det ska också finnas en ekonomisk beredskap för sjukdom, inkomstbortfall och läkarbesök med mera. Tänk på: Kolla också försäkringsskyddet, till exempel hemförsäkring, och sjuk- och olycksfallsförsäkring.
Buffertstorlek: 3–4 nettomånadslöner för hushållet.
Familjen
Med ett större hushåll följer större utgifter på grund av boende, bilar, semestrar och liknande. En ekonomisk buffert ska räcka till reparationer och andra utgifter som rör själva boendet, men det kan också vara nödvändigt att ha en fungerande bil. Bufferten ska vara en trygghet för hela familjen om något skulle hända och täcka upp för sjukdom, inkomstbortfall, läkarbesök och liknande. Tänk på: Kolla också försäkringsskyddet, till exempel hemförsäkring, och sjuk- och olycksfallsförsäkring.
Buffertstorlek: 4–5 nettomånadslöner, men olika stor buffert krävs beroende på hur många man är.
Kommentarer? Synpunkter?
