Att ha en buffert som kan användas vid oförutsedda händelser eller för att kunna ta av till roliga fritidsaktiviteter är alltid bra. Och även om pengarna sinar i slutet av månaden går det med några enkla knep att snabbt spara ihop till en betydande summa pengar.
Många undersökningar har visat att stora delar av svenska folket har för liten sparbuffert. I genomsnitt sparar ett svenskt hushåll cirka 3,3 procent av den totala inkomsten efter skatt. Experterna brukar råda att 10 procent av nettolönen ska gå till sparande. Men hur mycket just du ska spara bör avgöras av din livssituation och andra utgifter. Och kom ihåg att det är bättre att spara lite, än inget alls!
Sparandets storlek
Hur mycket ska man då spara och upp till vilken nivå?
En gammal och beprövad regel när man ska bygga upp ett kapital är att spara exempelvis 10 procent av lönen varje månad i ett långsiktigt sparande. Om du gör detta konsekvent under en längre tid kan du faktiskt enkelt bli ekonomiskt oberoende. Om du sparar 10 procent av din lön i en indexfond med 10 procents avkastning i 25 år så kommer ditt kapital att ge lika mycket avkastning som du har i lön och du är därmed ekonomiskt oberoende!
En annan bra tumregel är att man ska ha cirka två månadslöner efter skatt i en buffert. En, kan jag tycka, högst rimlig nivå. Två nettolöner ger en ett någorlunda initialt skydd. Att ha en sparbuffert helt enkelt för eventuella oförutsedda utgifter. Men det är alltid livssituationen som avgör, bor man i ett äldre hus och har en bil kanske man behöver mer, bor man i en hyresrätt och inte äger bil kanske man behöver mindre.
Tips för att komma igång med sparande
- En bra idé är att sätta sig ned, se över sin ekonomi och titta på vilka situationer som kan uppstå. Vad kostar en ny spis, en bilreparation eller en längre sjukhusvistelse för dig. Det är såna saker du måste ta hänsyn till när du bestämmer hur stor buffert du ska ha.
- För att komma igång med ditt sparande är det bra om du har en stående överföring varje månad från ditt lönekonto till ett sparkonto. Då märker du inte att pengarna dras, och du har alltid pengar att lägga undan.
- Sätt upp mål. Det är också bra att sätta upp ett mål på hur snabbt man vill komma upp till en vissa summa. När man väl har nått dit kan man unna sig något för en del av pengarna man sparat.
- Det brukar vara lättast att spara in där utgifterna är som störst. Men det är bara fantasin som kan sätta gränser på vad du kan spara på. Välj ut några få saker som passar dig bäst att dra in på. Men välj inte ut för många saker, det är lätt att vara för ambitiöst och så slutar man ofta spara helt.
Följande modell har jag under en längre tid använt och jag tycker den fungerar riktigt bra. Jag sätter varje månad av:
- 15 % av nettolönen till sparande (långsiktiga placeringar/investeringar i fonder och aktier samt räntebärande värdepapper). Jag har i dagsläget ungefär en årslön i fonder och aktier samt ungefär två månadslöner i räntebärande värdepapper.
- 10 % av nettolönen till amortering (av bolåneskulden). Detta innebär 2,5 % i amorteringstakt på ett lån som motsvarar uppskattningsvis 50 % av husets marknadsvärde.
- 15 % av nettolönen till kortsiktig sparbuffert (kort och mellankort buffert för oförutsedda utgifter, reparationer, reinvesteringar, bil, resor)
På så sätt ökar jag hela tiden mitt samlade sparande samtidigt som bolåneskulden gradvis minskar och jag har ändå ett utrymme för kortsiktig konsumtion, ev. reinvesteringar samt resor!
Om du vill läsa mer om sparande kan du med fördel kolla in nedanstående länkar!
- Ekonomisk buffert i Nordeaundersökning
- Buffert – steg för steg
- Var femte hushåll saknar ekonomisk buffert
- Få hushåll klarar ett ekonomiskt bakslag
- Spara - Konsumentverket
- Månadsspara till en buffert, storlek på buffert?
- Två av tio utan buffert
- Hur stor buffert har du?
- Buffertsparande - Så skapar du ett bra sparande
- När du kan spara – gör det rejält
- Sträva mot att spara 20 procent av din disponibla inkomst
- Spara 10% varje månad
- Månadsspara till en buffert
- Sparbuffert
